“Pernah dengan ‘buy now pay later’?”

Dalam dunia kewangan yang moden, banyak kemudahan baru yang muncul untuk membantu pengguna berbelanja dengan lebih fleksibel.

Salah satu trend yang semakin popular adalah konsep ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL). BNPL membolehkan anda membeli barangan atau perkhidmatan sekarang dan membayarnya secara ansuran tanpa faedah dalam tempoh tertentu.

Platform seperti Atome, Grab PayLater, ShopBack, dan banyak lagi telah memperkenalkan sistem ini kepada pengguna, tetapi adakah ia benar-benar bermanfaat atau hanya perangkap kewangan?

Jom kita lihat kelebihan, kekurangan, dan situasi di mana BNPL sesuai digunakan.

Bagaimana Konsep ‘Buy Now, Pay Later’ Berfungsi?

Pada dasarnya, BNPL ialah kaedah pembayaran yang membenarkan anda mendapatkan sesuatu sekarang dan membayar balik secara berperingkat dalam beberapa ansuran.

Antara ciri utama buy now pay later adalah,

Ansuran Tanpa Faedah

Kebanyakan platform BNPL tidak mengenakan faedah jika anda membayar dalam tempoh yang ditetapkan, biasanya antara 3 hingga 12 bulan.

Proses Yang Mudah

Pengguna hanya perlu mendaftar dengan aplikasi BNPL dan kelulusan biasanya pantas tanpa perlu melalui pemeriksaan kredit yang ketat.

Had Kredit Berasaskan Pendapatan

Platform ini akan menetapkan had kredit berdasarkan maklumat kewangan yang anda berikan. Anda tak perlu risau kerana ia boleh dikawal oleh anda.

Kelebihan ‘Buy Now, Pay Later’

1. Memudahkan Pengurusan Kewangan Jangka Pendek

Jika anda memerlukan barangan penting tetapi kekurangan tunai pada masa itu, BNPL menawarkan cara untuk mendapatkannya tanpa perlu membayar sepenuhnya sekaligus. Ini amat membantu bagi pembelian besar seperti elektronik atau peralatan rumah.

2. Tanpa Faedah (Jika Dibayar Tepat Waktu)

Berbeza dengan kad kredit yang biasanya mengenakan faedah, BNPL memberi anda fleksibiliti untuk membayar tanpa caj tambahan, asalkan ansuran diselesaikan dalam tempoh yang ditetapkan.

3. Proses Mudah Dan Cepat

Tidak perlu melalui pemeriksaan kredit rumit seperti ketika memohon kad kredit. Sebahagian besar BNPL hanya memerlukan pengesahan identiti asas untuk meluluskan permohonan. Mudah sahaja untuk mula gunakannya.

4. Peluang Membeli Barangan Premium

Dengan buy now pay later, pengguna dapat membeli barangan atau perkhidmatan premium yang mungkin tidak mampu dibeli secara tunai.

Kekurangan ‘Buy Now, Pay Later’

1. Mendorong Perbelanjaan Berlebihan

Kemudahan buy now pay later boleh mendorong pengguna berbelanja lebih daripada kemampuan. Bila-bila masa pun kalau anda membeli dengan hutang, terdapat risiko kehilangan kawalan terhadap kewangan anda.

2. Penalti Tinggi Jika Terlewat Bayar

Walaupun tanpa faedah, kebanyakan platform buy now pay later mengenakan penalti tinggi jika anda gagal membayar tepat pada waktunya. Penalti ini boleh menambah beban kewangan anda.

3. Tiada Rekod Kredit

Berbeza dengan kad kredit, pembayaran buy now pay later biasanya tidak menyumbang kepada skor kredit anda. Jadi, walaupun anda membayar tepat waktu, ia tidak membantu membina rekod kredit yang positif.

4. Kurang Kesedaran tentang Komitmen Kewangan

Pengguna mungkin lupa tentang komitmen ansuran yang telah diambil, terutamanya jika menggunakan BNPL pada banyak platform. Sampai terlupa ada komitmen ini yang perlu ditanggung. Itu bahaya!

Sebab Patut Guna ‘Buy Now, Pay Later’

Gunakan ‘Buy Now Pay Later’ jika anda mengalami situasi sebegini:

1. Membeli Barangan Penting

Jika barang yang dibeli adalah keperluan seperti peralatan rumah, BNPL boleh menjadi penyelesaian jangka pendek yang baik. Anda boleh gunakannya.

2. Mampu Bayar Balik Tepat Waktu

Hanya gunakan BNPL jika anda yakin dapat menyelesaikan ansuran tepat pada waktunya untuk mengelakkan penalti.

3. Menggunakan Platform yang Dipercayai

Pastikan platform BNPL yang anda pilih mempunyai terma yang jelas dan dipercayai. Ada banyak platform yang boleh anda gunakan kemudahan ini, namun sangat penting untuk gunakan platform yang sangat trusted.

4. Memerlukan Pengurusan Kewangan yang Fleksibel

BNPL sesuai untuk mereka yang memerlukan sedikit fleksibiliti dalam aliran tunai jangka pendek tanpa faedah tambahan.

Sebab Tak Patut Guna ‘Buy Now Pay Later’?

Elakkan guna BNPL jika anda mempunyai situasi seperti ini:

1. Mudah Terpengaruh Dengan Perbelanjaan Impulsif

Jika anda sering membeli barangan yang tidak diperlukan, BNPL boleh membawa kepada hutang yang tidak terkawal.

2. Tidak Mempunyai Dana Kecemasan

Jika kewangan anda sudah ketat, menambah komitmen BNPL hanya akan menambah tekanan kewangan. Jangan tambah hutang ya!

3. Tidak Faham Terma dan Syarat

Sentiasa baca dan fahami terma BNPL, termasuk penalti jika anda gagal membayar tepat waktu. seeloknya elakkan beli barang guna BNPL jika tak faham syaratnya.

Tips Menggunakan ‘Buy Now, Pay Later’ dengan Bijak

• Hanya guna BNPL untuk beli barang penting.

Elakkan membeli barang mewah atau keinginan sementara. Fokus kepada barangan yang benar-benar diperlukan.

• Pantau semua komitmen BNPL anda.

Buat senarai semua ansuran yang sedang berjalan untuk memastikan anda tidak terlupa dan tidak terjebak dengan penalti.

• Semak dan bandingkan platform BNPL.

Pilih platform dengan terma dan syarat paling sesuai. Ada platform yang menawarkan promosi tertentu seperti cashback.

• Gunakan sebagai alternatif kepada kad kredit.

Jika anda tidak mempunyai kad kredit atau ingin mengelakkan faedah tinggi, BNPL boleh menjadi alternatif yang baik.

Akhir sekali,

Anda perlu tahu bahawa ‘Buy Now, Pay Later’ adalah alat kewangan yang boleh membantu anda menguruskan perbelanjaan dengan lebih fleksibel, tetapi ia juga boleh menjadi perangkap jika tidak digunakan dengan bijak.

Jika anda benar-benar perlu sahaja, gunakan BNPL, jika tidak, elakkan ya. Ia serupa macam kita berhutang atau menambah komitmen untuk bayar secara bulanan. Jika perlu, gunakan dengan bijak ya!

Jemput baca juga artikel berikut:

12 tips gandakan pendapatan walaupun gaji rendah

Pekerjaan gaji paling tinggi di Malaysia

Cara buat simpanan bisnes untuk situasi darurat